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当心了,这样取钱违规!有人7天5次取1万美元,

个人客户用分拆方式逃避外汇限额监管提取外汇现钞,银行也要受罚。

日前,国家外汇管理局河北省分局就公布了一起这样的案件。个人客户将银行外汇账户里的钱取现,未严格按外汇局规定办理,银行受到相应处罚。

为何不能取钱?银行为何被罚?

个人账户5次取1万美元现钞

中行承德分行被罚

12月10日,据国家外汇管理局河北省分局网站消息,外汇局承德市中心支局公布一则行政处罚显示,中国银行(601988,股吧)承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实。

根据《外汇管理条例》第四十八条第(四)项的规定,国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。

外汇局承德市中心支局指出,上述违法事实违反了《个人外汇管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第3号)第七条的规定。

据基金君查询,《个人外汇管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第3号)第七条规定,银行和个人在办理个人外汇业务时,应当遵守本办法的相关规定,不得以分拆等方式逃避限额监管,也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

也就是说,耿某某的行为可能构成以分拆方式逃避限额监管。

个人分拆结售汇行为主要有6大特征

对于个人提取外币现钞限额,外汇局早有相关明确规定。

2009年11月,外汇局发布的《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》中指出,个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。根据该通知,个人分拆结售汇行为主要具有六种特征。

1.境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人分别结汇;

2.5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

3.5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户;

4.个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇;

5.同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户;

6.其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

据此可以看出,中行承德分行的客户耿某某就是采用的第四种手法,在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞。

值得注意的是,《通知》要求,银行发现个人结售汇行为符合其中任何一条特征,都应按照规定进行处理。银行能够确认为分拆结售汇行为的,应不予办理。

2019年9月,国家外汇局曾发出文件要求加强对"蚂蚁搬家"式外汇的管理。国家外汇管理局上海分局要求区域内银行加强外汇业务管理,规范审核程序。其中,“同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上”也属于蚂蚁搬家。同月,中国人民银行做出限制:要求金融机构按售汇金签约额的20%缴存外汇风险准备金。

2019年12月,中国人民银行又向个别外资银行发布指导性文件,并暂停其参与跨境及境内外汇业务。

2019年1月,外汇管理局又要求各银行加强银行代客售付汇业务监管并控制1月的售汇总量。

外币取现尚无总额限制

目前,中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。但值得一提的是,每人每年5万美元的购汇额度,指的是便利化额度,并不是限额。

根据《个人外汇管理办法实施细则》,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢?

对此问题,今年6月,国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示,目前对外汇取现没有额度限制,但由于境内禁止外币计价结算,携带外币现钞出境也有相关规定和限额,故一般情况下,不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。

因此,对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人,银行可从自身展业需要和内控要求出发,加强对其提钞业务的真实性审核。

各银行对外币取现规定不同

根据2007年外汇局发布的《个人外汇管理办法实施细则》,个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

如果是往银行存外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。超过5000美元的,凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

事实上,在单日累计外币取现不超1万美元额度的前提下,各家银行对于外币取现的年度额度和取现频率还有不同规定。如果想拿着身份证和银行卡就直接去银行取外币现钞,最好提前向银行预约,方便银行准备现钞,同时一定要问清楚银行的具体规定。

某国有银行个人客户年度累计提取外币现钞的额度为2万美元,单日累计额度为1万美元,超过这一额度需要提交相关用途证明材料,比如机票、行程单等。在额度之内,一周之内多次去取也可以,但是尽量提前预约,防止网点没有外币库存。

另一家国有大行年度累计额度为3万美元,单日取现在5000美元以下,可直接办理,超过5000美元需要提供真实用途。一个月内客户不能有两次1万美元的取现。超过这些要求的外币取现,系统会自动监控,会要求客户提供详细的证明材料。

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